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我行动态
远离非法集资 建设美好生活
发布时间:2018-02-02

近来,非法集资呈现高发、频发态势,严重影响金融稳定,社会危害极大。为使广大市民充分认识非法集资的本质及其危害性,提高风险防范意识,特编制本期内容,以警示大家自觉远离、抵制非法集资,保护资金安全。

1.什么是非法集资

1)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

2)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

3)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

4)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

2.非法集资的主要表现形式

(1)不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的,以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金;

(2)以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金;

(3)以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金;

(4)不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的,以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金;

(5)不具有发行股票、债券的真实内容,以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金;

(6)不具有募集资金的真实内容,以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金;

(7)不具有销售保险的真实内容,以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金;

(8)以投资入股的方式非法吸收资金;

(9)以委托理财的方式非法吸收资金;

(10)利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金;

(11)以投资黄金等名义,以高利吸引社会公众投资;

(12)以发展农村连锁超市为名,采用召开“招商会”、“推介会”等方式,以高息进行“借款”;

(13)以投资养老公寓、异地联合安养等为名,以高利诱导加盟投资。

(14)借助网络借贷平台、众筹平台等新型互联网金融形式进行的非法集资活动;

3.非法集资的常见手段

1)承诺高额回报。

2)编造虚假项目。

3)以虚假宣传造势。

4)利用亲情友情诱骗。

4.非法集资六大新花招

1)假冒民营银行

2)开展担保业务

3)销售原始股

4)以“养老”为名

5)高价回购收藏品

6)设立P2P网络借贷平台

5.P2P网贷平台涉嫌非法集资的主要形式

一是搞资金池,通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,使放贷人资金进入平台账户,产生资金池。

二是借款标,不核实借款人身份真实性,向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等,或直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。

三是借新还旧的庞氏骗局模式。

6.非法集资的社会危害

一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失,甚至血本无归。

二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序,引发风险。

三是非法集资容易引发社会不稳定,引发大量社会治安问题,甚至造成局部地区社会治安动荡。

7.参与非法集资损失的承担

根据我国法律法规,参与非法集资活动受到的损失由参与者自行承担,所形成的债务和风险不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。

8.如何识别和防范非法集资

一要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。二要正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否是向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例回报的特点。

三要增强理性投资意识,依法保护自身权益。

四要增强参与非法集资风险自担意识。

9.善意提醒

提高认识,牢固树立风险防范意识,既要谨防投资陷阱,又需深知“买者自负”,政府不会承担任何损失。面对手段多样的非法集资,一定要端正心态,善于进行理性思考和分析。

                              珠海农商银行合规与风险管理部